2025년 스트레스 DSR 완벽 가이드

2025년 7월부터 본격 시행되는 스트레스 DSR 제도는 주택담보대출(주담대) 및 전세자금대출을 고려하는 이들에게 매우 중요한 기준이 됩니다. 본 글에서는 스트레스 DSR의 개념, 단계별 변화, 적용 제외 사항까지 상세히 다룹니다.

1. 스트레스 DSR이란?

스트레스 DSR(Debt Service Ratio)은 대출자의 총부채원리금상환비율을 계산할 때, 금리 인상 리스크를 반영한 가상의 금리를 적용해 대출한도를 산정하는 방식입니다. 특히 변동금리 대출에 있어 금리 상승 시 상환 부담을 고려해 사전 차단하는 기능을 합니다.

2. 단계별 적용 기준

금융당국은 스트레스 DSR을 단계적으로 확대하고 있습니다. 각 단계에 따라 적용 범위와 스트레스 금리 수준이 다르게 운영됩니다.

1단계 (2024년 2월): 은행권 주담대에 스트레스 금리의 25% 적용
2단계 (2024년 9월): 은행권 주담대 및 신용대출, 2금융권 주담대에 50% 적용
3단계 (2025년 7월 예정): 은행권/2금융권 모든 대출(주담대, 신용, 기타)에 100% 적용

예: 연소득 1억 원 기준 대출자의 경우, 스트레스 DSR 3단계 도입으로 인해 대출 가능금액이 최대 1억 2천만 원 감소할 수 있습니다.

3. 스트레스 DSR 적용 제외 대상

정책모기지 대출: 보금자리론, 디딤돌 대출 등은 스트레스 DSR 비적용
전세자금대출: 현행 기준에서는 대부분 적용 제외, 단 2025년 7월 이후 변경 가능성 있음
총대출 1억 원 이하: 일부 금융사는 이 기준 이하 대출자에 대해 스트레스 DSR을 면제

4. 대출 예정자를 위한 조언

대출을 앞둔 경우, 다음을 고려해야 합니다.

스트레스 DSR 전면 적용 전 대출 실행 여부 검토
정책모기지 상품으로의 전환 또는 혼합금리 활용
중도상환수수료, LTV·DSR 총량규제도 함께 고려

5. 참고 사이트

자세한 공식 정보는 다음 링크를 참고하세요.

금융위원회 스트레스 DSR 보도자료
한국은행 금리 및 대출 정책 자료